Ипотечный калькулятор — удобный онлайн-сервис, который помогает рассчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты, основываясь на условиях кредитования. Он позволяет сформировать предварительный график погашения кредита и подобрать наиболее подходящие параметры займа.
Возможности ипотечного калькулятора
Калькулятор ипотеки онлайн— цифровая программа, которая на основании вводимых пользователем данных производит расчет платежей и других параметров жилищного кредита. С помощью этого инструмента заемщик может узнать:
- суммы платежей по кредиту;
- общую переплату по займу (сумму всех процентов);
- график выплаты долга.
Меняя первоначальные данные, пользователь может подобрать ипотечную программу с наиболее комфортными ежемесячными выплатами. Рекомендуется, чтобы общая кредитная нагрузка не превышала 30% от уровня доходов семьи.
Необходимые данные для расчета
Данные, необходимые для расчета платежей по ипотеке, зависят от кредитного калькулятора. В стандартном случае они включают:
- стоимость недвижимости;
- сумму первоначального взноса;
- срок кредита;
- процентную ставку.
При оформлении ипотечного кредита на сайте банка система может предложить выбрать программу кредитования: дальневосточная, семейная ипотека, базовая программа и т. д. Кроме того, иногда нужно указать цель: рассчитать ипотеку на вторичное жилье, квартиру в новостройке, загородный дом.
После ввода всех данных программа рассчитает ипотеку и выведет результат на экран. Нужно учитывать, что представленные данные являются ориентировочными и могут измениться при обращении за получением кредита.
От чего зависит процентная ставка
От размера процентов по ипотеке зависят сумма ежемесячных взносов и срок погашения задолженности. Поэтому, чем меньше процентная ставка, тем лучше.
Процентные ставки устанавливаются каждым банком, для разных кредитных программ они отличаются. Самые лучшие условия предлагаются по льготной ипотеке. В этом случае часть нагрузки берет на себя государство.
Кроме того, ставка процента зависит от следующих показателей:
- Размера первоначального взноса. Чем он больше, тем более выгодные условия предлагают банки.
- Типа приобретаемого жилья. При покупке квартиры ставка может быть меньше, чем при покупке загородного дома. Условия покупки недвижимости на первичном рынке отличаются от условий приобретения вторичного жилья.
- Наличия страховки. Если заемщик страхует свою жизнь и здоровье, многие банки снижают процентную ставку.
Помимо этого, размер процентной ставки зависит от ее вида. Ставки бывают фиксированными и плавающими. Фиксированные устанавливаются на весь срок кредитования и не изменяются. Плавающие обычно привязываются к ключевой ставке ЦБ и могут увеличиваться или уменьшаться.
Виды платежей
Расчет процентов по ипотеке на онлайн-калькуляторе производится с учетом вида платежей. Их бывает два: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный
Аннуитетный — самый распространенный способ погашения кредитов. Он предполагает одинаковый размер ежемесячных платежей на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Плюсы аннуитетной системы:
- понятная система погашения ипотеки;
- посчитать ежемесячный платеж можно один раз, он не будет изменяться;
- возможность сэкономить на процентах при досрочном погашении с уменьшением срока кредитования.
Минусом такого механизма является медленное уменьшение основного долга. Первую половину срока действия договора большая часть платежей идет на компенсацию процентов по кредиту.
Дифференцированный
Расчет ипотеки с дифференцированными платежами встречается реже. Согласно такому механизму погашение ипотеки производится неравномерно: первое время размер взносов по кредиту больше, чем потом.
Величина платежей уменьшается каждый месяц, а доля основного долга в каждом перечислении не меняется. То есть размер взносов снижается за счет уменьшения процентов, которые пересчитываются исходя из текущего остатка задолженности.
Главный плюс такой системы — переплата по кредиту меньше, чем при аннуитетном механизме. Однако первое время на заемщика ложится большая кредитная нагрузка.
Калькулятор ипотеки онлайн позволяет произвести расчет ежемесячных взносов по обеим схемам и выбрать оптимальную.
Как уменьшить сумму платежа по ипотеке
Чтобы снизить сумму платежа, нужно максимально уменьшить ставку по кредиту. Для этого при оформлении ипотеки можно застраховать жизнь. Это позволит сократить ставку на 0,5–1%.
Многие банки предлагают заемщикам пониженные ставки, если они являются зарплатными клиентами кредитного учреждения. Поэтому в первую очередь стоит узнавать условия кредитования в банках, с которыми вы сотрудничаете.
Уменьшить размер ежемесячного взноса также можно при оформлении ипотечного кредита на более длительный срок. Но общая переплата в этом случае вырастет.
